Выплаты по ОСАГО: порядок, размер и условия компенсации

Выплаты по ОСАГО: правила и условия компенсации ущерба по страховому случаю

Законодательная база

Все нормы, касающиеся обязательного автострахования, в нашей стране регулирует Федеральный Закон № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», который был принят в 2002 году и постоянно изменяется путем внесения поправок в него.

Последние поправки к этому законодательному акту вступили в силу с 1 июня 2018 года и заключаются в следующем:

  1. Сумма страхового возмещения при оформлении европротокола была увеличена в 2 раза с 50 до 100 тысяч рублей (для Москвы и области, а также для Санкт-Петербурга и Ленинградской области она осталась равной 400 тысячам рублей)
  2. Появилась возможность оформить европротокол, даже если стороны ДТП не пришли к компромиссу. Но для этого автомобили должны быть оборудованы системой ЭРА-ГЛОНАСС.
  3. Владельцам автомобилей не будут выдавать дубликаты электронных полисов ОСАГО, а для контроля инспектору ГИБДД достаточно будет предъявить полис в электронном виде.
  4. Была принята новая форма бланка извещения о ДТП

С1 октября 2019 года должны вступить в силу изменения, которые уравнивают выплаты, доступные к получению при оформлении ДТП с привлечением ГИБДД или без него. Максимальный размер страховой выплаты (и по европротоколу тоже) составит 400 тысяч рублей для всех регионов России.

Сумма возмещения по ОСАГО

Обязательное страхование общегражданской ответственности было введено в нашей стране с 2003 года. Суть его состоит в том, что при причинении ущерба в случае ДТП страховая компания виновника выплачивает пострадавшей стороне компенсацию. Законом закреплены условия, порядок и суммы страхового возмещения в случае аварии. Страховые выплаты по видам риска можно разделить на имущественные (когда пострадал автомобиль) и ущерб жизни и здоровью. Суммы страхового возмещения устанавливаются и регулируются Центральным Банком РФ.

Выплата за повреждение автомобиля в ДТП

Если в результате ДТП был поврежден только автомобиль и не было нанесено вреда здоровью участников аварии, то стороны могут оформить европротокол. Максимальная сумма страхового возмещения по нему составит 100 000 рублей (для Москвы и области, а также для Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 400 000 рублей).

Если же повреждения более значительны, то на место аварии следует вызвать сотрудников ГИБДД для официальной фиксации ДТП. В случае такого оформления, потерпевшая сторона может рассчитывать на возмещение ущерба по ОСАГО максимально на 400 000 рублей.

Если же сумма ущерба превышает максимальный лит по ОСАГО, пострадавшая сторона имеет право обратиться в суд с целью взыскать с виновника ДТП недостающие средства.

Выплата за причинение вреда здоровью в ДТП

Если в случае ДТП пострадавший получил какие-либо травмы или увечья, то максимальная выплата по ОСАГО для этого случая будет составлять 500 000 рублей. Эта сумма является максимальной, а размер конкретной выплаты определяется индивидуально в зависимости от степени тяжести полученных повреждений. Выделяют 3 степени тяжести:

  1. Легкая (незначительное повреждения)
  2. Средняя (нарушения здоровья, не опасные для жизни)
  3. Тяжелая (опасные для жизни травмы и повреждения)

Определяют состояние пострадавшего врачи скорой помощи или того медицинского учреждения, куда был доставлен потерпевший. На основе необходимых обследований они составляют судебно-медицинское заключение, которое затем необходимо будет предъявить страховой компании для получения выплаты.

Если же потерпевший в результате ДТП получил травмы, на основании которых ему установили группу инвалидности, то здесь предусмотрено дополнительное возмещение:

  1. Для I группы инвалидности – 500 000 рублей;
  2. Для II группы инвалидности – 350 000 рублей;
  3. Для III группы инвалидности – 250 000 рублей;
  4. Для категории «ребенок-инвалид» – 500 000 рублей.

Практика показывает, что сложнее всего получить выплаты за легкие телесные повреждения, такие как ушиб головы, потеря зубов, легкое сотрясение мозга. Однако пострадавший должен помнить, что страховая компания ОБЯЗАНА возмещать ущерб и в этих случаях. Для того, чтобы впоследствии получить выплаты нужно обязательно пройти медицинское освидетельствование на месте или в стационаре и взять у врача заключение о степени повреждений.

Выплата в случае смерти пострадавшего в ДТП

Не всегда ДТП заканчиваются без жертв, достаточно часто на дорогах происходят аварии с летальным исходом.

С 2018 года на получение компенсации при смерти пострадавшего могут претендовать не только лица, находившиеся на его иждивении (как было ранее), но и просто его родственники. Максимальная компенсация в случае гибели водителя составляет 500 000 рублей, из которых 25 000 – это максимум возмещения расходов на погребение, 475 000 рублей – материальная помощь семье погибшего.

Сумма возмещения 500 000 рублей – это выплата для каждого погибшего, то есть если в аварии погибло несколько человек, сумма выплат увеличивается кратно числу погибших.

Выплата в случае составления европротокола

Несколько лет назад в нашей стране было введено понятие европротокола, то есть водителям была дана возможность оформлять небольшие ДТП без вызова инспектора ГИБДД. Основными условиями оформления аварии по европротоколу являются

  1. отсутствие жертв в аварии,
  2. достигнутое взаимопонимание между водителями (признание вины),
  3. небольшой масштаб повреждений;
  4. участие в ДТП только 2 автомобилей.

При соблюдении этих условий пострадавшая сторона может рассчитывать на максимальную страховую выплату в размере 100 000 рублей, а для аварий, произошедших в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской областях – до 400 000 рублей.

А уже с 1 октября 2019 года максимальная выплата по ОСАГО по европротоколу сравняется с со способом оформления аварии с выездом ГИБДД и станет равной 400 000 рублей для всех регионов страны. При этом, если автомобили оборудованы системой ГЛОНАСС, то взаимопонимания между участники становится необязательным условием.

Выплата при отсутствии ОСАГО

Полис ОСАГО наряду с водительским удостоверением является в нашей стране обязательным документом при управлении автомобилем. Однако может так случиться, что при ДТП полис будет отсутствовать у одной из сторон происшествия. Сразу стоит отметить, что если у одного из владельцев транспортного средства нет полиса ОСАГО, оформить ДТП по европротоколу невозможно.

Если у потерпевшей стороны не оформлена автогражданка, то это не помешает ему получить страховое возмещение, однако ему нужно будет обращаться со всеми документами не в свою страховую компанию (которой у него нет), а к страховщику виновника. Также если в этом случае оформление происходит с участием инспектора ГИБДД, пострадавшая сторона получит штраф в размере 800 рублей за отсутствие ОСАГО.

Если же полиса ОСАГО нет у виновника ДТП, то он обязан возместить ущерб пострадавшей стороне лично. Обычно в таких случаях (при отсутствии серьезных травм или человеческих жертв), участники ДТП пытаются урегулировать проблему непосредственно на месте. В таким случае потерпевший должен предоставить расписку о том, что он получил компенсацию и не имеет претензий. Если же договориться на месте не получается, то следует вызвать наряд ГИБДД для фиксации аварии. Инспектор ГИБДД на месте выпишет штраф виновнику за отсутствие ОСАГО, а вот требовать возмещения компенсации пострадавшему придется через суд. Как показывает практика, виновнику аварии проще и выгоднее договориться на месте, потому что суд в большинстве случаев присудит ему возмещение убытка, а также дополнительно возмещение понесенных пострадавшей стороной судебных издержек.

Выплаты виновнику при ДТП

Чтобы понять, на какие компенсации по ОСГАО может рассчитывать виновник аварии, нужно вникнуть в смысл обязательного автострахования, которое страхует ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения. Поэтому если вина водителя не подлежит сомнению, рассчитывать на какое-то материальное возмещение по ОСАГО ему не приходится.

Однако если водитель является одновременно и виновником, и пострадавшим (такое может быть при ДТП с участием более 2 машин), то он может побороться за полагающиеся ему выплаты через признание себя потерпевшим посредством суда. В таком случае есть шанс получить половину от общего возмещения по договору ОСАГО.

Максимальная выплата по ОСАГО

Размер страховых выплат по ОСАГО регулируется Федеральным Законом № 40 «Об ОСАГО», контроль за исполнением этого закона возложена на Центробанк России.

В законе прописаны предельные лимиты возмещения ущерба по полису ОСАГО:

  1. имущественный ущерб (если пострадало транспортное средство) – до 400 000 рублей;
  2. ущерб жизни и здоровью человека – до 500 000 рублей;
  3. компенсация ущерба при оформлении ДТП по европротоколу – 100 000 рублей.

Расчет суммы компенсации

На сумму страхового возмещения по ОСАГО оказывает влияние множество факторов, но по действующему закону страховая компания в итоге должна оплатить сумму, достаточную для восстановления транспортного средства (а это и работы, и услуги). Но в правилах ОСАГО также есть пункт, по которому в расчете страховой выплаты принимает участие коэффициент износа автомобиля, именно с помощью него страховщики и пытаются сэкономить. Также часто оценщики от страховой компании не учитывают скрытые дефекты, возникшие в результате аварии, что тоже занимает стоимость ущерба.

Акт осмотра оценщика – это то, на чем основывается расчет полагающейся потерпевшей стороне компенсации, поэтому при проведении экспертизы необходимо тщательно следить за добросовестностью специалиста. Если же результат осмотра Вас не устраивает, есть смысл обратиться за помощью к независимым экспертам.

Форма компенсации по ОСАГО

Ранее пострадавшая при ДТП сторона могла выбрать форму предоставления компенсации: денежную или материальную. Однако с апреля 2017 года приоритетной формой возмещения ущербы был установлен ремонт (то есть натуральная форма компенсации). Такое решение было принято в целях препятствования реализации мошеннических схем, связанных с необоснованным получением материальной компенсации.

Натуральная форма возмещения по ОСАГО позволяет не учитывать износ машины, но вместе с тем на практике при ее реализации водители сталкиваются со множеством проблем. Например, сервисы часто используют неоригинальные детали или устраняют повреждения не полностью. В таком случае водитель может провести независимую экспертизу и требовать у страховой возмещения ущерба через суд.

Натуральная форма возмещения: условия ремонта

По новым правилам в течение месяца после обращения потерпевшего в страховую компанию, она должна произвести ремонт автомобиля в выбранном автосервисе (СТО), расстояние до которого не превышает 50 км от места происшествия или места жительства потерпевшего, автомобили сроком использования менее 2 лет отправляются к официальному дилеру. Часто адреса СТО согласовываются с водителем еще в момент заключения договора ОСАГО.

При ремонте на СТО запрещено:

  1. использовать б/у детали
  2. использовать неоригинальные детали
  3. производить ремонт деталей вместо их замены

На все выполнение работы СТО предоставляет гарантию (от 6 до 12 месяцев в зависимости от вида работ).

В случае превышения ремонтом срока 30 дней, за каждый день просрочки страховая компания обязана заплатить неустойку.

Если пострадавшего не устраивает качество ремонта, он может написать досудебную претензию страховой компании.

Как получить денежную компенсацию по ОСАГО

Несмотря на приоритет страховой выплаты в натуральной форме, закон все же оставляет возможность водителю получить компенсацию деньгами. Это можно сделать в следующих случаях:

  1. если автомобиль не подлежит восстановлению
  2. если стоимость ремонта превышает максимальный лимит (400 тысяч рублей) и собственник не желает оплачивать разницу
  3. если ремонт будет продолжаться более 30 дней
  4. если СТО отдален более чем на 50 км и страховая компания отказывается оплатить транспортировку автомобиля
  5. если в результате ДТП поврежден не автомобиль (например, пострадал ноутбук или разбит телефон)
  6. если вина в ДТП признана обоюдной

Независимая экспертиза при ДТП

При попадании в аварии водитель обязан сообщить об этом в страховую компанию. Иногда уже после этого компания предлагает выслать на место оценщика, который зафиксирует все детали ДТП и оценит сумму предстоящего ремонта. Иногда такой осмотр машины экспертом происходит позже, но его срок не должен превышать 5 дней с момента аварии, иначе страховая может начать уклоняться от своих обязанностей по возмещению ущерба.

Но как показывает опыт, оценщики со стороны страховой компании действуют обычно в ее интересах, занижая стоимость компенсации ущерба. Поэтому нередко пострадавшему в ДТП водителю приходится обращаться за оценкой к независимым экспертам. И вот их оценка проводится обычно справедливо, и увеличивает стоимость возмещаемого ущерба порой на 100-200 тысяч рублей.

ВАЖНО: Организовывать независимую экспертизу водитель имеет право лишь после того, как его машины уже была осмотрена работниками страховой компании. Иначе есть риск того, что оценка независимой экспертизы не будут приняты во внимание.

Документы для получения страховой выплаты

Для получения страховой выплаты по ОСАГО необходимо предоставить страховой компании следующие документы:

  1. Заявление о предоставлении страховой выплаты. Форму заявления можно скачать на сайте РСА или же получить в офисе страховой компании. К этому заявлению должен быть приложен документ в указанием реквизитов для перечисления компенсации;
  2. Паспорт гражданина;
  3. Полис ОСАГО;
  4. Справка из ГИБДД по форме № 154. Там же Вам выдадут протокол об административном правонарушении и постановление о ДТП;
  5. Извещение о ДТП;
  6. Документы на автомобиль (ПТС или свидетельство о регистрации ТС);
  7. Водительские права;
  8. При проведении независимой экспертизы – ее результат и все документы, подтверждающие расчеты с оценщиками (договор, квитанции, чеки).

Срок подачи заявления в страховую компанию

Поправки 2018 года в Федеральный Закон № 40 устанавливают, что водитель обязан предоставить страховой компании все документы о ДТП в течение 5 рабочих дней с момента аварии.

Ранее это срок составлял 15 дней, что оставляло водителям некоторый запас времени на сбор документов. Сейчас же очевидно, что затягивать процесс подачи документов в страховую на возмещение ущерба после ДТП не стоит.

Если у водителя по объективным причинам нет возможности предоставить необходимые документы в течение этого срока, он может уведомить страховщика об этом письмом, приложив к нему копию документов, которые подтверждают непреодолимые обстоятельства (больничный лист, подтверждение брони в отеле и т.п.)

Срок предоставления компенсации ущерба

С 2018 года не только для водителей уменьшились сроки подачи заявления на выплату. Теперь у страховщика с момента принятия заявления есть лишь 20 рабочих дней на его рассмотрение (ранее этот срок был равен 30 дням).

По истечении этого срока страховая компания должна возместить ущерб или обосновать свой отказ в этом. За каждый день задержки начисляется пени в размере 1% от общей суммы выплаты (в случае согласия компании на компенсацию). И здесь тоже произошло ужесточение по отношению к стразовым компаниям – ранее сумма неустойки за просрочку выплаты равнялась 0,11% за каждый день.

Не затронули изменения в законе срока исковой давности по ОСАГО – по-прежнему гражданин вправе подать в суд в течение 3 лет со дня нарушения.

Если не устраивает сумма выплаты по ОСАГО

Обязательное автострахование по своей сути должно гарантировать каждому водителю возможность получить компенсацию за ущерб, нанесенный другим автовладельцем в результате ДТП. Однако на практике, чтобы получить необходимую компенсацию, приходится бороться со страховой компанией.

Очень часто оценщики страховой компании намеренно занижают стоимость ремонта, не замечают скрытых повреждений. И хоть методика по расчету компенсации едина для всех, но вводные данные туда заносятся как раз на основе экспертной оценки, поэтому очень часто водители получают компенсацию в 1,5-2 раза ниже рыночной стоимости ремонта.

Если у вас есть сомнения в том, что вам занизили выплату, то придется прибегнуть к услугам независимых экспертов. И если разница в их оценке и оценке экспертов страховой компании составит более, чем 10%, можно готовить документы для судебного разрешения конфликта. Перед обращением в суд стоит написать досудебную претензию страховщику, очень часто уже на этом этапе (понимая решимость клиента) страховая соглашается идти на диалог и начинает «торговаться». Если предложенные условия вас устраивают, то соглашайтесь. Если нет, оплачивайте госпошлину и идите в суд. Кстати, в исковое заявление в обязательном порядке стоит вписать все понесенные вами расходы, в том числе и на независимую экспертизу.

Видео по теме


Порядок и лимит выплат по ОСАГО

Как изменения 2019 года отразились на выплатах по ОСАГО

За последнее время система обязательного автострахования значительно изменилась. Иными стали размеры выплаты по ОСАГО в 2019 году, тарифы и сама система расчета стоимости полиса немного изменилась.

Рассмотрим, как сегодня получить страховку, на какую сумму страхового покрытия может рассчитывать потерпевший в ДТП в случае ущерба здоровью и транспортному средству.

Изменения, которые касаются выплаты по полису ОСАГО в 2019 году, вступили в силу еще в 2018-м и коснулись системы компенсации убытков, ремонта и оформления полиса, сроков технического осмотра и компенсаций по страховке, а также стоимости ее приобретения. В 2018 г. появилась такая система компенсаций, как оплата ремонта.

Читайте также:  Пенсия по инвалидности: документы для оформления, расчет пособия

Изменилось не только возмещение по ОСАГО, другими стали и сами бланки полисов. Теперь они защищены QR-кодом, что затрудняет их подделку и дальнейшие мошеннические действия со страховкой. Проверить подлинность документа можно теперь дистанционно.

Цена полиса формируется с учетом следующих обстоятельств:

  • региона, где проходит регистрация транспортного средства;
  • мощности двигателя автомобиля в л/с;
  • количества лиц, включенных в страховку;
  • возраста транспортного средства;
  • продолжительности водительского стажа лиц, допущенных к управлению автомобилем;
  • срока, на который оформляется страховка;
  • статуса владельца авто (является ли он физическим или юридически лицом).

Стоимость полиса изменилась и в связи с новыми правилами расчета коэффициента бонус-малус. Теперь, если водитель за 12 месяцев ни разу не попал в ДТП, он получает скидку при продлении страховки. Напротив, тот, кто часто нарушает правила дорожного движения и становится виновником аварий, заплатит в соответствии с новым тарифом большую сумму за переоформление полиса. Система учета коэффициента бонус-малус призвана стимулировать водителей быть осторожнее на дорогах, не совершать опасных маневров и соблюдать скоростной режим.

Вместе с повышением тарифов увеличились и лимиты компенсации по страховке.

К действующим на сегодняшний день действуют следующие нормы оценки ущерба от ДТП для возмещения по полису автострахования в 2019-м:

  • срок подачи заявления о страховом случае составляет 5 рабочих дней;
  • период действия полиса должен быть не меньше одного года;
  • срок подачи заявления с претензией в адрес страховщика (в том случае, если нарушаются сроки или вас не устроила сумма компенсации) — десять дней. Вместе с заявлением, в котором изложена суть ваших требований, следует подать также отчет независимой экспертизы;
  • выплату страхового покрытия могут заменить денежные поступления в счет оплаты ремонта транспортного средства (в том числе напрямую в мастерскую, которая будет заниматься восстановительными работами, минуя владельца авто);
  • максимальная выплата зависит от того, пострадало ли в результате ДТП имущество потерпевшего, получили ли травмы участники аварии (и их тяжести);
  • в случае оформления аварии по европротоколу возмещение составит 100 тысяч рублей;
  • срок выплаты по ОСАГО составляет 20 календарных дней (за исключением праздников). В течение этого времени должен быть оценен ущерб, нанесенный транспортному средству в ходе ДТП.

До возмещения ущерба по страховке не следует ремонтировать автомобиль. Но если провести независимую экспертизу, по результатам которой будет оценен ущерб, вы можете передать машину в ремонт еще до того, как средства перечислит страховая компания.

Лимиты выплат по автогражданке

Лимитом ответственности по автострахованию называется максимальная выплата по договору, которая выплачивается потерпевшему в результате ДТП. Виновник аварии не получает никакой компенсации.

Возмещение по страховке зависит от суммы, которая требуется пострадавшему в ДТП для покрытия полученного ущерба, и ограничивается законодательно.

Лимит на 2019 г. составляет

  • 400 тысяч рублей, если в ДТП пострадало имущество;
  • 500 тысяч рублей, если травмы получили участники аварии (в зависимости от степени ущерба здоровью, в том числе инвалидности потерпевшего);
  • 100 тысяч рублей, если ДТП оформляется по европротоколу (без привлечения сотрудников Госавтоинспекции).

Получить максимальную выплату можно в том случае, если понесенный в результате аварии ущерб превышает или равен лимиту ответственности.

Чтобы средства были перечислены страховой компанией, нужно своевременно продлевать действие полиса и оформить ДТП в соответствии со всеми законодательными требованиями. Если авария была незначительной (участников не более двух, нанесен только ущерб имуществу), выгоднее зафиксировать ее с использованием европротокола.

Что влияет на размер выплаты в 2019-м

Рассмотрим подробнее, как рассчитывается стоимость выплаты по страховке в 2019 г. и что влияет на объем возмещения.

Величина страхового покрытия зависит от следующих обстоятельств:

  • нанесен ли ущерб жизни и здоровью потерпевшего или пострадало только его имущество (в том числе и варианты комплексного урона);
  • степень повреждений. Учитывается, как сильно пострадал автомобиль. Здесь возможны два варианта: транспортное средство можно отремонтировать или оно не подлежит восстановлению.
  • перечень повреждений. Он должен полностью соответствовать тем дефектам, которые перечислены в справках ГИБДД. В противном случае по формально отсутствующим повреждениям страховая компания не произведет возмещения. Чтобы этого не случалось, следует самостоятельно пойти в ГИБДД и вписать необходимые ответствующие дефекты, после чего отнести документ в СК;
  • производилась ли эвакуация транспортного средства, требуется ли оплата амортизации автомобиля;
  • износ автомобиля с учетом срока эксплуатации и деталей, которые требуется заменить;
  • мощность двигателя транспортного средства;
  • место происшествия и дополнительные обстоятельства аварии;
  • срок действия страхового полиса;
  • внешний вид автомобиля, его техническое состояние и рыночная стоимость до момента аварии.

Если стоимость ремонта автомобиля превосходит лимит (размер положенной компенсации), пострадавший все равно получает не более максимально предусмотренной суммы. В досудебном порядке виновник ДТП не обязан компенсировать понесенные потерпевшим расходы. На этом этапе вопрос можно решить по договоренности. Но если пострадавшего не устраивает объем предложенных средств, он имеет право требовать от виновного в ДТП компенсировать моральный, физический и материальный вред через суд. Если потерпевшего не устроила сумма возмещения, следует направить письменную претензию в адрес страховщика.

В каком случае страховщик может отказать в компенсации

Есть обстоятельства, которые могут препятствовать получению компенсации по страховке. Перечислим их:

  • в салоне или багажнике транспортного средства находились вещества, опасные для людей и окружающей среды;
  • у лица, находившегося за рулем, не было водительских прав;
  • не был определен виновник аварии;
  • полис недействителен (истек его срок, или документ оказался поддельным).

Разумеется, каждая страховая компания стремится не терять своих средств, поэтому бытует мнение, что получить средства в полном объеме не получится. Отчасти этому мифу способствуют оценщики и юридические компании. Но не стоит забывать, что сами они, убеждая клиента в необходимости их услуг, также заботятся о своем заработке. Поэтому не стоит принимать поспешных решений. Как показывает практика, что в 80% случаев получить компенсацию в полном объеме и вовремя точно в срок (выплата по ОСАГО происходит в течение 10 календарных дней) можно без оплаты услуг юристов.

Возмещение в случае оформления европротокола при ДТП

Страховые выплаты за ущерб в ДТП, оформленном по протоколу европейского образца, увеличены в два раза, с 50 до 100 тысяч рублей (при этом для Москвы и Подмосковья, С.-Петербурга и Ленинградской области лимит остался прежним – 400 тысяч рублей). Автомобилисты, попавшие в аварию, могут оформить документ без участия сотрудников ГИБДД. Экземпляр заполняют как виновник аварии, так и потерпевший. После этого бумагу нужно направить страховой компании в течение 5 рабочих дней. Обязательное условие оформления европротокола – фотографирование места происшествия. До осмотра представителями страховой компании оба автомобиля, пострадавшие в ДТП, нельзя ремонтировать, чтобы были зафиксированы все полученные ими дефекты.

Важно! По европротоколу выплаты от страховой компании возможны при участии в аварии только двух транспортных средств. В противном случае процедура оформления ДТП будет стандартной. Также в аварии не должно травм у водителей, а также потерпевших (погибших) третьих лиц. Но если раньше оформить аварию по европротоколу можно было только при отсутствии разногласий, то теперь этого не требуется.

Участникам ДТП требуется зафиксировать все обстоятельства происшествия. Они должны быть переданы в автоматизированную информационную систему автострахования гражданской ответственности (необходимо использовать технические средства и ПО, которые предусмотрены законом).

Чтобы корректно оформить европротокол, нужно соблюдать следующие правила:

  • использовать шариковую ручку для внесения сведений об аварии;
  • при заполнении своей части протокола каждый участник вносит данные самостоятельно;
  • обоснованность корректировок должна подтвердить противоположная сторона;
  • протокол должен быть подписан как виновником аварии, так и потерпевшим.

Ремонт или денежная компенсация

По закону сегодня можно получить вместо денежной компенсации от страховой компании средства на оплату ремонта. Такая процедура называется натуральной формой возмещения убытка. Сегодня она используется далеко не всеми водителями. Связано это с рядом обстоятельств:

  • в ходе ремонта могут использоваться неоригинальные запчасти;
  • существует практика ремонта пострадавших деталей вместо их замены новыми;
  • выделенных часов на проведение восстановительных работ может быть недостаточно;
  • повреждения нередко устраняют не полностью;
  • автовладельца может не удовлетворить качество проведенных работ.

Если вас не устраивает размер компенсации в счет оплаты ремонта, нужно обратиться в независимую экспертизу и сформировать претензию к страховой компании. В случае отказа следует решать вопрос через суд.

С страховые компании должны заключать договор с СТО в соответствии с действующим законодательством. Последние, в свою очередь, реализуют конкретный перечень услуг по восстановлению авто. Станции техобслуживания должны отвечать следующим требованиям:

  • располагаться на расстоянии в 50 и более км от места аварии и проживания владельца пострадавшего автомобиля;
  • срок проведения восстановительных работ не может превышать 30 дней;

Автовладелец имеет право отказаться от услуг СТО, предложенной страховой компанией, и выбрать сервис самостоятельно.

Если ремонт проводится за счет страховой компании, его стоимость определяется следующим образом:

  • производится оценка восстановительных работ. Их стоимость зависит не только от характера и степени полученных повреждений, но и от износа транспортного средства;
  • владелец выбирает СТО из предложенного списка организаций (если автомобиль на гарантии, работы могут выполнить дилерские центры);
  • в течение 30 дней транспортное средство должно быть восстановлено.

Оплату ремонта производит страховая компания.

Денежная компенсация возможна в следующих случаях:

  • когда автомобиль не подлежит восстановлению;
  • стоимость ремонта более 400 тысяч рублей, а доплачивать из собственных средств автовладелец не намерен;
  • восстановительные работы нельзя провести в отведенные сроки (30 календарных дней);
  • владелец обратился в РСА, который одобрил просьбу заменить оплату ремонта денежной компенсацией;
  • страховая компания и пострадавший в ДТП автовладелец сумели договориться между собой (соглашение должно быть оформлено письменно).

Какие документы необходимо предоставить страховой компании

В страховую компанию нужно направить заявление вместе с пакетом оригинальных справок и копий документов. Полный комплект включает в себя следующие бумаги:

  • копию паспорта виновника аварии;
  • оригинал справки из ГИБДД;
  • копии документов на автомобиль;
  • извещение о дорожно-транспортном происшествии;
  • копия протокола о правонарушении или отказе в возбуждении административного дела
  • реквизиты счета, на который будут перечислена компенсация.

Компенсационные выплаты по ОСАГО — когда и как получать?

Евгений Попков, 711.ru

Что такое компенсационные выплаты?

В ОСАГО лица, пострадавшие в ДТП, имеют права на два вида выплаты.

Первый вид — это традиционные выплаты возмещения от страховых компаний. Когда ущерб жизни, здоровью и имуществу покрывается за счёт полиса ОСАГО виновника аварии.

Второй вид — это компенсационные выплаты. Они выплачиваются не страховщиками, а РСА (Российским союзом автостраховщиков). Необходимость в подобных выплатах возникает, когда пострадавшие не могут претендовать на выплату по полису ОСАГО виновника ДТП.

Право на получение компенсационных выплат при дорожно-транспортных происшествиях закреплено федеральным законом 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Подробнее с текстом закона и прочими официальными документами по обязательной автогражданке можно ознакомиться в статье — «Закон об ОСАГО и иные нормативные акты»

Когда производятся компенсационные выплаты?

Компенсационные выплаты в свою очередь разделяются на два вида:

    • выплаты по жизни и здоровью,
    • выплаты по повреждению имущества.

Компенсационные выплаты по жизни и здоровью. Производятся в ситуациях, когда люди, пострадавшие в аварии, не могут получить возмещение по полису ОСАГО виновника по причине того, что:

  • Компания, где был оформлен полис ОСАГО виновного водителя, прекратила свою деятельность — обанкротилась или лишилась лицензии.
  • Не удалось установить виновника ДТП.
  • Водитель, признанный виновным в ДТП, не застраховал свою ответственность по полису ОСАГО. Не купил его вообще, или имел на руках в момент аварии просроченный договор.

Компенсационные выплаты по имуществу. Производятся только в одном случае:

  • Компания, где был оформлен полис ОСАГО виновного водителя, прекратила свою деятельность — обанкротилась или лишилась лицензии.

Что покрывают такие выплаты?

Как уже отмечалось выше, компенсационные выплаты отличаются от выплат, которые производят страховые компании по убыткам ОСАГО в пользу пострадавшей стороны.

Основной акцент таких выплат направлен на здоровье и жизнь людей. Чтобы в случае аварии пострадавшие не остались один на один со своими травмами, и включается механизм компенсации вреда из фондов РСА.

В перечень возмещения по компенсационным выплатам входят:

    • расходы на медицинскую помощь и лечение,
    • расходы на покупку медикаментов,
    • расходы на протезирование,
    • расходы на лечение в санаториях и курортах (по показанию врачей),
    • затраты на покупку специальных транспортных средств (для случаев получения пострадавшими инвалидности),
    • доход, недополученный вследствие травм при ДТП,
    • вред имуществу (только для случаев банкротства и отзыва лицензии страховщика ОСАГО у виновника ДТП).

Кто может претендовать на компенсационные выплаты?

По закону компенсационные выплаты выплачиваются:

– иностранным гражданам, постоянно проживающим в РФ.

Для иностранных граждан, временно проживающих в РФ, компенсационные выплаты могут выплачены только при условии законодательного паритета — когда аналогичное право на компенсационные выплаты предоставлено в их родном государстве гражданам РФ.

Размеры компенсационных выплат

Конечный размер компенсационных выплат зависит от множества факторов и параметров.

На них влияют доходы пострадавших и затраты, понесенные на восстановление здоровья после ДТП. Поэтому суммы выплат по каждому случаю рассчитываются индивидуально.

Но максимальный размер выплат ограничен лимитами, установленными законодательно. Лимит установлен на каждого потерпевшего по одной аварии и зависит от того, когда заключен договор ОСАГО виновника.

Лимиты при причинении вреда жизни и здоровью потерпевших лиц:

    • 500 тысяч рублей для полисов ОСАГО, оформленных с 01 апреля 2015,
    • 160 тысяч рублей для полисов ОСАГО, оформленных до 01 апреля 2015 года.

Лимиты при причинении вреда имуществу потерпевших лиц:

Куда обращаться и как получить компенсационную выплату по ОСАГО?

Алгоритм получения компенсационной выплаты по ОСАГО следующий.

Шаг 1. Обратиться

– в информационный центр РСА по телефонам:

– федеральный – 8 800 200 22 75 (бесплатный для всех регионов),

– московский – (495) 641-27-85 (бесплатный для жителей Москвы),

– в страховую компанию, состоящую в РСА,

– непосредственно в офис РСА или его представительства в Федеральных округах РФ.

Шаг 2. Написать заявление на получение компенсационной выплаты.

Образец заявления можно скачать по ссылке – скачать образец.

Шаг 3. Приложить к заявлению необходимые документы. Перечень документов различается в зависимости от конкретной ситуации.

Подробно этот вопрос мы рассмотрим в одной из будущих статей.

Шаг 4. Дождаться результатов рассмотрения заявления и решения по случаю.

Шаг 5. Получить денежную выплату.

В правительстве приняли бюджет ОМС на 2020 год

Российское правительство приняло бюджет обязательного медицинского страхования на следующий год. С каждым последующим годом планируется увеличение суммы финансирования ОМС.

Аналитики озвучили, как будет развиваться автострахование в 2020 году

Аналитики компании «Согласии» спрогнозировали, как может развиваться рынок автострахования России в следующем 2020 году.

Российские эксперты определили объем рынка страхования жизни

Эксперты из рейтингового агентства «Эксперт РА» оценили рынок страхования жизни в России и спрогнозировали, что в 2020 году его размер составит примерно 400 млрд. рублей.

Россияне смогут обращаться в медучреждения без ОМС

У россиян будет возможность обращаться в медицинские учреждения, без предоставления полиса обязательного медицинского страхования. Его наличие будет проверяться с помощью специального сервиса в регистратуре.

Влияйте на рейтинг страховых компаний!

Помогите другим выбрать правильного страховщика. Напишите отзыв о страховой компании.

Выплаты по ОСАГО: как получить деньги

Обязательное страхование автогражданской ответственности водителя позволяет в случае признания его виновным в ДТП возместить материальный ущерб пострадавшей стороне за счет страховых выплат. Однако ремонт собственного автомобиля виновник должен оплачивать самостоятельно.

Кто выплачивает ущерб по ОСАГО

При возникновении дорожно-транспортного происшествия все расходы на возмещение ущерба берет на себя страховая компания виновника аварии. Это действует даже в тех случаях, когда потерпевший обращается в свою СК. Однако не во всех случаях платит только один страховщик — это зависит от количества участников ДТП и степени вины каждого из них.

Условия выплат по ОСАГО после ДТП

ОСАГО является обязательным для каждого автовладельца. Страховые выплаты для пострадавшей стороны могут быть произведены только при наличии страховки у всех участников ДТП. Чтобы получить компенсацию, пострадавшая сторона может обратиться напрямую в СК виновника аварии. Для этого необходимо предоставить следующие документы:

  • заявление на получение материальной компенсации по принятому образцу;
  • паспорт гражданина Российской Федерации, либо его нотариально заверенная копия;
  • справку из ГИБДД, подтверждающую возникновение страхового случая;
  • копию протокола с места происшествия, в котором будут отражены все подробности аварии;
  • постановление о дорожно-транспортном происшествии;
  • ОСАГО виновника аварии;
  • ПТС и СТС;
  • водительское удостоверение.
Читайте также:  Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка после погашения долга

При некоторых обстоятельствах могут потребоваться и дополнительные бумаги:

  • в случае оценки ущерба независимым экспертом — его заключение и все, что может подтвердить оплату услуг специалиста: чек или квитанция;
  • в случае хранения поврежденного ТС за свой счет — платежные документы, подтверждающие этот факт;
  • в случае, если пострадавший хочет получить компенсацию по безналичному расчету — банковские реквизиты;
  • в случае, если пострадавший не в состоянии самостоятельно обратиться в страховую компанию, и это делает его представитель, — нотариально заверенная доверенность;
  • в случае, если компенсацию получает лицо, не достигшее совершеннолетнего возраста — согласие органов опеки;
  • в случае, если на место происшествия вызывали сотрудников ГИБДД — копия протокола об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении уголовного дела.

Когда можно получить страховку

ОСАГО — это страхование ответственности водителя, а не его здоровья, жизни или транспортного средства. На страховое возмещение может рассчитывать только тот участник ДТП, который был признан невиновным. Пострадавший может обратиться за компенсацией в следующих случаях:

  • водитель совершил наезд на пешехода, что стало угрозой здоровью или жизни;
  • в ДТП был поврежден другой автомобиль;
  • здоровью водителя или пассажиров другого транспортного средства, которое участвовало в ДТП, был нанесен ущерб;
  • авария на дороге привела к повреждению другого имущества третьих лиц (сломано ограждение, нанесен урон зданиям и т.д.).

Если лицо, виновное в происшествии, полиса ОСАГО не имеет, то пострадавший вправе обращаться в РСА.

Когда нельзя

Виновник аварии не получает страховых выплат за ущерб, нанесенный его автомобилю. Во всех случаях он ремонтирует транспортное средство за свой счет. Кроме того, получить компенсацию не получится в следующих случаях:

  • водитель, признанный пострадавшей стороной, который находился за рулем во время возникновения ДТП, не обозначен в страховом полисе ОСАГО или доверенности;
  • пострадавший получил ущерб в результате удара небезопасным грузом;
  • необходимая для возмещения убытков сумма превышает лимит страхования;
  • ущерб был получен в ходе учебной, спортивной или экспериментальной деятельности участников ДТП;
  • водитель, признанный пострадавшей стороной, находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • пострадавший управлял автомобилем без прав.

При возникновении спорных ситуаций со страховщиком, ситуация может быть решена в судебном порядке.

Кто может получить выплату по ОСАГО, и при каких условиях

Материальную компенсацию можно получить при возникновении подтвержденного страхового случая. При этом необходимо предоставить страховой компании виновника аварии все необходимые документы. Транспортное средство при этом подлежит экспертизе, по результатам которой страховщик будет составлять акт, в котором будет обозначен размер компенсации или отказ в возмещении ущерба.

Потерпевший

Для получения выплаты, пострадавшая сторона должна убедиться в наличии полиса ОСАГО у виновника аварии. Также необходимо проверить подлинность этого документа, связавшись со страховой компанией виновной стороны.

Виновник

По законодательству, виновник дорожно-транспортного происшествия материальной компенсации не получает. Ликвидировать последствия аварии ему необходимо самостоятельно в полном объеме.

При обоюдной вине

Ситуации, когда обе стороны признаны виновными в возникновении ДТП, случаются редко. При обоюдной вине выплата производится двумя способами:

  1. Если никто из участников не обращался в суд, то компенсация делится поровну между всеми участниками ДТП.
  2. Степень виновности каждого участника аварии определяется судом. В этом случае, размер компенсация для участников ДТП будет отличаться.

В какой форме можно получить средства, и при каких условиях

Согласно п. 15.1, ст. 12 Закона «Об ОСАГО», если договор ОСАГО был заключен позднее 28.04.2017, то пострадавшая сторона получает возмещение ущерба в виде послеаварийного ремонта. В некоторых случаях средства могут быть получены также и в денежной форме. Согласно п. 16.1 ст. 12 Закона «Об ОСАГО», выбрать один из двух вариантов можно в следующих случаях:

  1. Здоровью потерпевшего был нанесен средней тяжести, либо тяжкий ущерб.
  2. Потерпевший является инвалидом, указанным в абз. 1 п. 1 ст. 17 Закона «Об ОСАГО».
  3. Стоимость ремонтных работ по устранению последствий ДТП превышает 400 тысяч рублей, либо 500 тысяч при оформлении по европротоколу. (п. 4 ст. 11.1 Закона «Об ОСАГО»)
  4. Если ни одна из СТО, из заключивших договор со страховой компанией, не соответствует установленным правилами ОСАГО требованиям.
  5. Если страховщик не может организовать ремонт на СТО при прямом возмещении убытков.
  6. Потерпевшая сторона и страховая компания заключили письменное соглашение о страховом возмещении в форме денежной выплаты.

В натуральной

Компенсация в натуральной форме — оплата услуг СТО, которые необходимы для устранения последствий аварии. Приоритет такой формы возмещения действует только в отношении легковых автомобилей, зарегистрированных на территории РФ, и принадлежащих гражданам России. Выбрать любую форму по-прежнему могут владельцы:

  • грузовых автомобилей;
  • транспортных средств, состоящих на балансе организаций;
  • автомобилей, зарегистрированных в других государствах.

В денежной

Согласно п. 16.1 ст. 12 Закона «Об ОСАГО», в некоторых случаях возможна исключительно денежная компенсация ущерба. Это происходит, когда:

  • авария повлекла смерть потерпевшего;
  • транспортное средство потерпевшей стороны не подлежит ремонту.

Способы получения выплаты

Существует два способа получения компенсации:

  • стандартный (ПВУ)- ущерб возмещает страховая компания пострадавшего;
  • альтернативный — компенсацию выплачивает по ОСАГО та страховая компания, с которой заключил договор виновный в аварии водитель.

Система прямого возмещения убытков регламентируется пунктами 1-9 статьи 14.1 ФЗ №40. При этом потерпевший обращается за выплатой к своему страховщику. ПВУ невозможно в случаях, если во время аварии был причинен вред здоровью людей, не пострадало транспортное средство, либо когда виновник ДТП не имеет полиса ОСАГО.

Европротокол

Оформление европротокола даёт возможность оформить дорожно-транспортное происшествие без участия сотрудников ГИБДД. Европротокол может быть оформлен в следующих случаях:

  • участников аварии не более двух;
  • их здоровью не был причинен вред;
  • сумма убытков не превышает 100 тысяч рублей;
  • оба участника ДТП имеют действующие полисы ОСАГО;
  • участники самостоятельно определили, кто из них виновен и подписали извещение.

Чтобы рассчитывать на возмещение ущерба, каждый участник аварии должен помнить о следующих требованиях:

  • предоставить фотографии или видеозаписи с места происшествия;
  • указать полученные повреждения;
  • оформить ДТП с использованием системы навигации ГЛОНАСС.

Как получить страховку по ОСАГО после ДТП

Для получения компенсации пострадавшему необходимо придерживаться определенного алгоритма действий.

Обращение в страховую компанию после ДТП

После дорожно-транспортного происшествия необходимо незамедлительно поставить в известность страховую компанию. Предпочтительная форма оповещения — телефонный звонок. Иногда компании дают своим клиентам возможность сделать это онлайн при помощи сайта. Срок обращения в компанию за возмещение убытков составляет 5 рабочих дней со дня происшествия. За это время необходимо подготовить все документы:

  • заявление (заполняется в офисе страховой компании по актуальному образцу);
  • копия паспорта;
  • копия СТС и ПТС;
  • справка о ДТП;
  • извещение о ДТП;
  • копии протокола.

Расчет суммы, мин. и макс. размеры

Расчет суммы страховки производится с учетом износа ТС, местоположения аварии и других факторов. Для каждого вида запчастей, требующих замены, износ рассчитывается в индивидуальном порядке. Расчет производится с учетом только тех комплектующих, которые подлежат полной замене. Максимальная сумма компенсации материальных убытков составляет 400 тысяч рублей. При причинении вреда здоровью или угрозе жизни размер выплат может достигать 500 тысяч рублей.

УТС при расчете

В утраченную товарную стоимость по ОСАГО входит:

  • повреждение ЛКП;
  • снижение эксплуатационных характеристик;
  • ухудшение прочности технических узлов автомобиля после ремонта.

Выплаты по УТС производятся на основании судебного решения. В некоторых случаях размер утраченной товарной стоимости может достигать 10% от общей стоимости ТС. Порядок возмещения УТС по ОСАГО в 2019 году регламентирует Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации №2 от 29.01.2015 года.

Износ при расчете

21.05.2017 вступил в силу ФЗ №49 «О внесении изменений в Федеральный закон об обязательном страховании гражданской ответственности ОСАГО владельцев транспортных средств». Таким образом, с мая 2017 года степень износа запчастей при расчете суммы компенсации убытков не учитывается.

Порядок возмещения по ОСАГО

Потерпевший имеет право потребовать страховую компанию возместить вред, причиненный его жизни, здоровью или имуществу в пределах страхового лимита, который определяется Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ.

Срок выплаты по ОСАГО и неустойка

Неустойка может быть применена к страховщику, если им была допущена просрочка при рассмотрении заявлений или претензий по страховым выплатам. Страхователь имеет основание требовать неустойку, когда страховая выплата или отказ не были предоставлены в течении 20 дней с момента обращения в СК.

Возмещение ущерба по ОСАГО в своей страховой — когда допустимо?

П. 1 ст. 14.1 ФЗ №40 регламентирует условия обращения к своему страховщику. Для этого необходимо соблюдение следующих условий:

  • ущерб был причинен только автомобилям;
  • все участники аварии имеют действующие полисы ОСАГО.

Компенсационная выплата по ОСАГО — что это такое, и в каких случаях полагается

Компенсационные выплаты осуществляются не страховыми компаниями, а Российским союзом автостраховщиков. Они полагаются в тех случаях, когда участники ДТП не могут рассчитывать на возмещение ущерба по полису ОСАГО. Право на получение такой компенсации регулируется Федеральным законом 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Лимит компенсационных выплат

Максимальный размер компенсации от РСА составляет:

  • 500 тысяч рублей для полисов, которые были оформлены после 1 апреля 2015 года;
  • 160 тысяч рублей для полисов, которые оформлялись до 1 апреля 2015 года.

Выплаты по здоровью

При нанесении ущерба здоровью, размер компенсационной выплаты РСА может достигать 400 тысяч рублей.

Особые случаи — полагается ли выплата, и в каком размере, если

В некоторых случаях сразу трудно разобраться, можно ли рассчитывать на компенсацию убытков. Рассмотрим некоторые случаи.

Тотал

При полной гибели транспортного средства также полагается страховка. Тотал — ситуация, при которой стоимость ремонта приближается к общей стоимости автомобиля, относится к страховым ситуациям. В случае, если была получена выплата в максимальном размере, но этих средств недостаточно для возмещения полного ущерба, оставшуюся сумму можно взыскать с виновника в судебном порядке.

У виновника или у потерпевшего нет ОСАГО

Если виновник ДТП не имеет действующего страхового полиса, то возмещать убытки ему придется из своего кармана. Возможно взыскание в досудебном порядке, либо по результатам судебного разбирательства.

При отсутствии полиса у пострадавшего, он также может рассчитывать на возмещение убытков. ОСАГО страхует ответственность водителя перед третьими лицами, поэтому любой пострадавший остаётся выгодополучателем вне зависимости от того, есть ли у него страховка.

Сбил пешехода

Пешеход является полноправным участником дорожного движения, и он также может получить компенсацию. Для этого ему необходима справка о ДТП и протокол, с которыми от может обратиться в страховую компанию виновника аварии.

Виновник скрылся

В такой ситуации сначала потребуется выявить, с какой СК виновник заключил договор. Если водитель скрылся, и о нем неизвестно никаких данных, позволяющих определить его страховой полис, потерпевшему будет проблематично получить компенсацию. В таких случаях ущерб возмещает РСА.

Возможные проблемы: что делать, если

С получением выплат по страховке иногда могут возникнуть трудности.

Мало выплатили по ОСАГО

В такой ситуации можно составить досудебную претензию страховой компании. Перед тем, как предъявить страховой компании о занижении суммы компенсации, потребуется провести независимую экспертизу. При составлении ДП стоит ссылаться на её результаты и оповестить СК о подаче иска в случае невыполнения требований о пересмотре суммы компенсации.

Отказывают в выплате или ремонте

Отказом считается невыдача направления на ремонт ТС страховой компанией по истечении 30 дней с момента подачи заявления. При необоснованном отказе также проводится независимая экспертиза. Её результаты помогут определить реальную стоимость ремонта поврежденных узлов транспортного средства. Отказ страховой компании в предоставлении выплат также оспаривается в судебном порядке.

Использован полис «без выплат»

Оформление дешевого полиса, который считается недействительным, исключает финансовые обязательства страховой компании. Такой полис оформляется исключительно для того, чтобы избежать штрафов по статьям 12.3 и 12.37 КоАП РФ. Его использование не даёт право на получение компенсации, поэтому рассчитывать на неё не стоит.

Полис ОСАГО позволяет пострадавшей стороне получить компенсацию за полученный в результате ДТП ущерб здоровью или имуществу. Однако для того, чтобы гарантировано получить выплату, необходимо учесть множество нюансов и изучить законодательную базу. Со знанием особенностей обязательного страхования автогражданской ответственности каждый водитель сможет почувствовать себя на дороге увереннее.

Сколько максимальный размер выплат по ОСАГО при ДТП: за машину, вред здоровью и жизни?

  1. Лимит страховой выплаты за вред автомобилям и другому имуществу составляет 400 000 рублей.
  2. Но при еврпротоколе сумма уменьшается до 100 000 (за исключением одного исключения).
  3. Максимальный размер возмещения за вред здоровью – 500 тысяч.
  4. А сумма выплаты за смерть потерпевшего – 475 000 плюс 25 тысяч рублей на захоронение.

Верхний лимит возмещения по состоянию на 2020 год по меньшей мере за вред от ДТП имуществу – автомобилю, нередко неспособен покрыть реальную сумму ущерба, если авария была хоть сколько-нибудь серьёзная. Но существуют разные значения такого лимита, и они зависят не только от объекта вреда, но и от ряда других тонкостей и нюансов. А потому в статье мы выясним все их и сколько составляет на сегодня максимальный размер выплаты при ДТП по ОСАГО.

Какие бывают максимальные выплаты в 2020 году?

Их регулирует Федеральный закон Об ОСАГО ФЗ-40, и на сегодняшний день их 3:

  • максимальный размер возмещения при ущербе машинам и иному имуществу – 400 000 рублей,
  • если ДТП оформлено европротоколом, то максимальная сумма выплаты по ОСАГО сокращается до 100 000 рублей (но при определённых условиях остаются те же 400 тысяч),
  • верхний лимит ответственности за причинение ущерба здоровью или жизни пострадавших в ДТП – 500 000 рублей.

Итак, давайте рассмотрим все варианты таких сумм по порядку и тонкости их начисления!

Лимит за вред имуществу – 400 тысяч

Его регулирует статья 7 ФЗ Об ОСАГО:

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причинённый вред, составляет:

.
б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей;

Максимальный размер 400 000 рублей выплаты за вред автомобилям не лимитирован такими нюансами, как:

  • число страховых случаев в течение срока действия полиса ОСАГО – вы можете хоть каждый день попадать в ДТП, и за каждое происшествие страховая компания обязана будет оплатить до 400 тысяч,
  • количество потерпевших лиц в ДТП – их может быть хоть 10, и эта сумма максимальной выплаты не делится на всех, а полагается каждому потерпевшему.

Эти положения вытекают по смыслу цитируемой статьи 7 ФЗ-40.

Обратите внимание, что далеко не всегда сумма ущерба реально составляет максимальный лимит – при наступлении страхового случая страховщик обязуется возместить ущерб по расчёту по Единой методике, а вовсе не максимальную сумму вне зависимости от размера причинённого ущерба. Кроме того, выплату не получает виновное в ДТП лицо, потому что по ОСАГО страхуется именно его ответственность перед третьими лицами (потерпевшими), а не его автомобиль.

Если произошла тотальная гибель автомобиля

В этом случае размер максимальной суммы выплаты не меняется и составляет 400 000 рублей.

Однако, согласно пункту 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 г. №58:

  1. сначала определяется размер стоимости подержанной машины,
  2. затем вычитаются годные остатки с учётом износа, которые обязательно должны быть переданы потерпевшему (то есть фактически погибшая машина остаётся у вас полностью),
  3. после этого оставшаяся сумма перечисляется на ваш счёт или выдаётся в кассе страховщика (на ваш выбор), но не более максимальной страховой суммы в 400 тысяч рублей.

Рассмотрим пример. Водителю разбили переднюю часть, в результате ДТП автомобиль также перевернулся на крышу. На рынке авто с пробегом его цена определена в 600 000 рублей. Страховая в результате проведённой экспертизы насчитала годных остатков на сумму 220 000 рублей без учёта износа и 180 000 рублей с учётом износа. Таким образом, размер ущерба в результате “тотала” составил 600 000 — 180 000 = 420 000 рублей.

Но страховщик выплатит потерпевшему только 400 тысяч, потому что это максимальный размер выплаты по ОСАГО за вред имуществу (автомобилю). А оставшиеся 20 тысяч потерпевший водитель может истребовать с причинителя вреда – водителя-виновника ДТП.

Читайте также:  Как вернуть страховку после погашения кредита - в каких случаях возможно получить возмещение

При обоюдной вине

Ещё одна тонкость заключается в обоюдной вине. Как будет происходить расчёт суммы, если, к примеру, в произошедшем ДТП установлена обоюдная вина 2 двух водителей-участников 50/50, а размер ущерба каждого их автомобиля составил 500 000 рублей? До или после расчёта происходит деление на 2 соразмерно степени невиновности?

Ответ на данный вопрос даёт логика той же статьи 7 ФЗ Об ОСАГО. Согласно её трактовке, лимит выплаты определяется не после и не до расчёта – предельный размер 400 000 рублей установлен для конечной выплаты потерпевшему.

Это значит, что каждый из водителей может рассчитывать на возмещение по ОСАГО до 400 тысяч (максимальная сумма будет, если, например, сумма ущерба установлена в 800 000 при степени виновности в аварии 50/50).

Взыскание ущерба сверх лимита

Тогда сумму сверх страхового лимита придётся возмещать непосредственно с причинителя вреда – виновника аварии. Делается это в гражданском порядке, и порядок предъявления претензии схож со случаем, когда у виновника нет страховки, что мы описали в одной из наших статей.

Лимит при европротоколе – 100 тысяч (условно 400)

Извещение является упрощённым способом оформления ДТП без вызова сотрудников ГИБДД. Логично, что страховой рынок при таком раскладе озабочен тем, чтобы обезопасить себя. Поэтому предельный размер выплаты по европротоколу составляет 100 000 рублей. Это диктует пункт 4 статьи 11.1 ФЗ Об ОСАГО:

4. В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счёт возмещения вреда, причинённого его транспортному средству, не может превышать 100 тысяч рублей, за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии в порядке, предусмотренном пунктом 5 настоящей статьи.

Обратите внимание также, что виновник ДТП при оформлении с европротоколом обязан известить с доказательствами такого извещения свою страховую о событии в течение 5 рабочих дней, а также 15 календарных дней не ремонтировать и не утилизировать машину. Иначе будет регресс.

Из положений указанной выше нормы закона можно заметить, что есть и исключения из этого общего правила. Рассмотрим его подробнее!

В каких случаях 400 000?

Кратко говоря, для возможности получения по европротоколу до 400 тысяч должны быть выполнены 2 (оба одновременно) непременных условия:

  • ДТП произошло в подходящих под условие регионах:
    • Москва или Московская область,
    • или Санкт-Петербург или Ленинградская область;
  • информация об аварии передана в некорректируемом виде специальными средствами с наличием навигации ГЛОНАСС в Российский союз автостраховщиков.

Обратите внимание, это не вы должны быть зарегистрированы в указанных городах или областях, а именно ДТП должно произойти на их территории.

А вот со вторым условием не совсем всё понятно для большинства автолюбителей. И это неспроста! Дело в том, что речь идёт о специальной программе, требования к которой диктуются разработанным Постановлением Правительства РФ от 1.10.2014 г. №1002, который устанавливает следующие требования к передаче данных о ДТП:

  • фото- или видеосъёмка результата ДТП должна быть сделана в течение не более 60 минут и включать в себя госномера или VIN автомобилей участников и свидетелей, места повреждения, расположение машин и дорожной инфраструктуры,
  • устройство должно поддерживать систему навигации ГЛОНАСС,
  • само приложение должно передавать данные в автоматическом режиме в некорректируемом виде в РСА с датой, временем и координатами происшествия.

Но главное заключается в том, что по состоянию на 13 Января 2020 года таких систем ещё не разработано. Хотя страховые уже давно обещают создать приложение для оформления ДТП.

С 1 октября 2019 года действует правило, согласно которому любое ДТП с европротоколом, оформленное в любом регионе России, должно быть запечатлено указанным выше способом и передано в РСА. А лимит с этой даты для всех таких аварий будет общим – 400 тысяч рублей.

Если предельный размер превышен

А вот в случае оформления ДТП с извещением европротокола потерпевшему рассчитывать на увеличение размера выплаты не стоит. Верховный суд указал на то, что, так как европротокол считается упрощённым вариантом регистрации аварии, то вы в этом случае соглашаетесь с лимитом, в том числе с виновником.

В таком контексте извещение можно считать неким 3-хсторонним договором между вами, виновным и страховой компанией.

Более подробно данный вопрос мы рассмотрели в специальной статье.

Лимит за вред здоровью – 500 тысяч

Его устанавливает абзац 2 статьи 7 ФЗ-40:

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причинённый вред, составляет:

  • а) в части возмещения вреда, причинённого жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;

Как видим, за травмы в результате ДТП можно получить несколько больше, чем за вред автомобилю. И это достаточно справедливо. Для получения выплаты необходимо подать такое же стандартное заявление с извещением в страховую компанию, а также приложить соответствующие документы:

  • копии постановления, протокола и/или определения от ГИБДД,
  • медицинская справка и выписка из больничного листа о характере оказанной медпомощи.

Важно знать, что если в аварии вред нанесён не только имуществу, но и здоровью, то обращаться в этом случае нужно только в страховую виновника, ПВУ в этом случае не действует, так как не выполняется первое условие правил для этого.

При этом, возмещению по ОСАГО подлежит не только непосредственно вред здоровью. Согласно пункту 2 статьи 12 Федерального закона, возмещается 2 вида ущерба:

  • непосредственно травмы или иного вреда здоровью,
  • утраченного заработка в результате такого ущерба.

А вот моральный вред не является риском при потере здоровья. Только по суду вы его можете взыскать, но основание при этом указывается как неудовлетворение требований по возмещению, а не моральный вред, полученный в результате ДТП. Но у вас всё ещё остаётся право взыскать его напрямую с виновника происшествия.

Лимит за вред жизни – 500 тысяч

Выше мы привели цитату из статьи 7 ФЗ о страховом лимите за жизнь и здоровье в размере 500 000 рублей. И, если в отношении пострадавших в ДТП всё достаточно понятно, то в отношении погибших в результате аварии есть одна тонкость – если ДТП унесло жизнь потерпевшего, то выплата делится на 2 части по целевому назначению:

  • максимальный размер выплат по ОСАГО непосредственно за жизнь составляет 475 000 рублей,
  • ещё 25 000 положено на погребение погибшего.

Причём, расходы на погребение необходимо подтвердить – то есть не совсем выплата за похороны погибшего, это компенсация за расходы, понесённые таким образом родственниками или близкими умершего. То есть сначала вы организуете похороны, и только потом на основании документов о тратах страховая компания возмещает вам расходы в пределах лимита 25 тысяч.

Кто получается выплату?

Пункт 6 статьи 12 закона Об ОСАГО, а также пункт 19 ПП Верховного суда РФ устанавливают, что к числу таких лиц в 2020 году относятся:

  • иждивенцы на содержании погибшего,
  • супруги или другие родственники, на которых остались иждивенцы умершего в возрасте до 14 лет,
  • ребёнок погибшего, если он родился после смерти в ДТП,
  • если указанных в пунктах выше лиц не имеется, то сумму выплаты могут получить супруги, дети, родители, а также лица, у которых на иждивении был погибший, если он (погибший) на этот момент не имел своего заработка.


Выплаты по ОСАГО: страховые случаи, максимальная сумма, как рассчитывается

Попав ДТП не по своей вине, каждый гражданин имеет право на возмещение ущерба. Покрытие убытков и защита интересов застрахованного автомобилиста и является основной целью деятельности страховой компании. Поэтому, каждому водителю следует иметь представление о суммах, которые предполагают выплаты по ОСАГО в 2019 году и могут быть направлены на устранение повреждений автомобиля.

Важно учитывать условия, при которых страховые компании осуществляют выплаты по ОСАГО или выплачивают материальные расходы по смерти потерпевшего.

Что собой подставляет ДТП и когда можно получить страховую выплату?

Дорожно-транспортное события – это происшествие с участием транспортных средств, в результате которого погибли люди или им нанесены увечья легкой, средней или тяжелой степени. А также в результате таких обстоятельств были повреждены автомобили участников ДТП.

Несмотря на то, что действующее законодательство четко определяет размер выплаты по ОСАГО, предназначенные пострадавшему водителю или пешеходу, претендовать на возмещение могут:

  1. Пострадавшее лицо, имеющее на руках страховой полис, в рамках заключенного договора по страхованию.
  2. Владелец автомобиля или люди, имеющие законное право на выплату. К числу таких лиц относят наследников погибшего, лица, управляющие автомобильным средством по доверенности, граждане, получившие в ходе ДТП увечья или ущерб имущества.

Компенсационные выплаты в разных компаниях

Прежде, чем уточнять какая максимальная сумма подлежит компенсации и реальна ли выплата по ОСАГО в 2019 году по страховке, следует внимательно изучить условия страхового случая. Вне зависимости от страховой компании, все они пользуются единой законодательной базой. Отказать на законных основаниях, компания имеет права в таких случаях:

  1. Автомобиль, попавший в ДТП, не застрахован.
  2. Возмещение основано на моральном возмещении вреда.
  3. Не соблюдены сроки подачи заявления.
  4. ДТП произошло на учебной машине.
  5. Причиной ДТП стала перевозка негабаритного груза.

В числе законного отказа также могут быть мошеннические действия или подделка полиса. Если ущерб при ДТП попадает под лимит страховой выплаты по ОСАГО в 2019 году по страховому случаю, компания обязана покрыть убытки участника. В случае незаконного отказа, каждый потерпевший имеет права требовать компенсации в судебном порядке.

Размеры выплат

На сегодня законодательство определяет размеры выплат. В большинстве случаев они зависят не только от обстоятельств страхового случая, но и от степени повреждения транспортного средства, участия пассажира и серьезности последствий. Последствия могут быть с летальным исходом пассажиров и с материальным ущербом.

Минимальная выплата по ОСАГО при аварии зависит от степени повреждения автомобиля и количества участников и потерпевших в ДТП. Она может составлять от 35 тыс. рублей. На сегодня возмещение ущерба автомобиля составляет 400 тысяч рублей. А если был нанесен ущерб жизни и здоровью человека, сумма достигает 500 тыс. рублей.

Если в ДТП погибли люди, то выплата осуществляется всем семьям, потерявшим своих близких. Компенсационные выплаты РСА по ОСАГО со смертельным исходом имеют фиксированные суммы. Они составляют 475 тыс. рублей на финансовые выплаты и 25 тыс. рублей на погребение погибшего. В случае, когда ДТП происходит по вине пешехода, проводится специальное расследование, выясняются все обстоятельства дела.

Порядок возмещение ущерба при ДТП

Многие компании предлагают на собственных сайтах самостоятельно посчитать и получить расчет страховой выплаты по ОСАГО через РСА, в режиме онлайн. Однако, чтобы не упустить время, важно соблюсти правила. Сама процедуру представляет собой:

  1. После ДТП следует остановить машину и оценить уровень повреждения. В случае пострадавших, необходимо обеспечить медицинскую помощь и вызов скорой помощи.
  2. Связаться с представителем ГИБДД и оформить вызов по месту аварии.
  3. Уведомить страховую компанию.

Особую роль стоит уделить подаче заявления. В заявлении следует указать:

  1. Наименование страховщика и его юридический адрес.
  2. Полные личные данные заявителя, который подает заявление о страховой выплате по ОСАГО.
  3. Если заявление подается доверенным лицом, необходимо предоставить документы, подтверждающие делегирование полномочий.
  4. Все подробности по ДТП: Дата, способ фиксации аварии, тип ущерба, все обстоятельства ситуации.
  5. Сведения об автомобиле.
  6. Сведения о виновнике аварии.
  7. Информацию о проведенной технической экспертизе.
  8. Дополнительную информацию об убытках, полученных в результате аварии.

Образец заявления на выплаты по возмещению ущерба после ДТП:

Вы можете скачать в формате word — образец заявления или бланк.

Возмещение расходов по Европротоколу

Если после ДТП стороны договорились, а степень повреждения автомобилей незначительная, то вся основная процедура оформления и выплата денег по ОСАГО 2019 года может проводиться по Европротоколу.

Сам протокол представляет собой специальный бланк и не предполагает вызов представителей ГИБДД. Однако, чтобы минимизировать отказ, бланк необходимо взять в страховой компании. Скачанный в интернете протокол может не устроить страховую компанию.

Чтобы страховая виновника не отказала в выплате по ОСАГО, необходимо учесть условия, которые должны быть выполнены:

  1. Участниками происшествия стали два водителя и два транспортных средства.
  2. Водители договорились и не имеют взаимных претензий.
  3. Ущерб нанесен только машинам. Люди в результате не получили увечья.
  4. Размер ущерба составляет менее 400 тыс.
  5. Оба участника оформили Европротокол и согласны с его условиями.

Как выполняется расчет?

О том, какие размеры страховых выплат по полису ОСАГО, можно выяснить у специалиста компании, где был заключен страховой договор. Многие из компаний предлагают на своих сайтах страховой калькулятор. Основными показателями, которые принимаются при расчете, считаются:

  1. Характер необходимого ремонта и затраты на их проведение (замена старых деталей на новые).
  2. При расчете окончательной стоимости учитывается регион, поскольку каждый из них имеет свою усредненную цену на услуги и товары.
  3. Марка автомобиля и год его выпуска, износ и амортизация.

Если в ходе аварии пострадала новая машина, то все выплаты производятся по ценам дилера ОСАГО. Для расчета применяется единая методика расчета.

Расчет производится по формуле: РК = СР+СМ+СД. В данной формуле используются следующие показатели:

  1. Общий размер компенсации (РК).
  2. Стоимость ремонта автомобиля (СР).
  3. Цена затратных материалов (СМ).
  4. Стоимость тех деталей, которые подлежат полной замене на новые (СД).

Выплата производится наличными в кассе страховой компании или может быть переведена по реквизитам, указанным заявителем. Каждый потенциальный получатель средств имеет право самостоятельно выбрать наиболее удобный для него способ получения денег.

Когда можно столкнуться с отказами?

У большинства застрахованных лиц возникает вопрос, сколько ждать выплаты по ОСАГО. Однако процедура выплат является заключительным этапом самой процедуры. Важно предоставить полный пакет документов и не получить отказ в финансировании. Помимо законных оснований по отказу, многие компании могут искать повод для отклонения заявления.

В числе частых причин, стоит выделить такие:

  1. Заявитель не полностью подготовил материалы и предоставил не все документы к общему пакету.
  2. Истек срок подачи заявления. Чтобы не упустить этот момент, следует внимательно изучить договор, заключенный со СК.
  3. Страховая компания самостоятельно провела расследования и имеет основания полагать, что данный факт является мошенничеством.
  4. СК находится в процессе банкротства.
  5. В страховке не указано имя водителя. В таком случае выплаты могут быть произведены, но компания имеет права подать встречный иск на виновника и возместить ущерб.
  6. Виновник ДТП не согласен с решением и подает апелляцию. Решение страховой будет завесить от решения суда.
  7. Отсутствие диагностики, отказ от проведения экспертизы.

Важно учитывать, что если отказ не имеет оснований и пострадавшее лицо считает себя ущемленным в правах, он имеет право добиваться справедливости в ЦБ или РСА. При этом важно иметь на руках официальный отказ, в котором указаны причины и основания.

Как оформить жалобу?

Даже если страховая просрочила, необходимо понимать, куда обращаться за консультацией и помощь, чтобы получить выплату по ОСАГО. Если заявление на выплату не было принято, можно оспорить отказ в судебном порядке. Однако, законодательство предполагает досудебное урегулирование спора. На имя руководителя подается официальная жалоба, в которой указывается:

  1. Суть претензии.
  2. Точные личные данные.
  3. Номер страхового договора.
  4. Реквизиты для перечисления страхового возмещения.

Пример жалобы на СК:

Скачать этот образец в формате word вы можете — здесь.

При рассмотрении жалобы особое внимание уделяется причинам обращения заявителя. Все суммы, на которые претендует застрахованное лицо, должны быть обоснованы и подтверждены экспертным заключением.

Досудебное урегулирование является обязательным этапом, который доказывает, что человек принял меры и пытался самостоятельно решить вопрос со страховой компанией. При подаче иска в суд, истец имеет права требовать компенсации по таким направлениям:

  1. Возмещение материального ущерба, связанного со страховым случаем.
  2. Оплату неустойки.
  3. Моральное возмещение, связанное с некомпетентностью сотрудников компании.

К судебному иску прилагается полный пакет документов, включая переписку или документы по досудебному урегулированию. Важно учитывать, что законодательство регулирует права и обязанности страховщиков и страхователей. Поэтому, при наступлении страхового случая, следует соблюсти все условия, не упустить сроки, и своевременно предоставить заявление для получения причитающейся суммы.

Ссылка на основную публикацию